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內容來自sina新聞
手有餘錢 打折房貸不必提前還
如今，銀行的資金成本持續往上漲，房貸利率又高又不容易獲批。然而不少背負房貸手頭有資金的人卻糾結著該不該提前還房貸。
對此，銀行理財師指出，房貸利率低於6%的不必急於還款，目前很多穩健型投資產品的收益都可以覆蓋其房貸成本。
文/記者林曉麗
案例一 七折房貸提前還
貸款額：47萬元
年限：30年
利率：4.58%
月支出：1770元
提前還款：分兩次分別提前還貸23萬元、24萬元，並縮短還款期限。最後8年還完所有房貸。
陳小姐這幾天心情很不錯，因為她剛剛把剩餘的24萬元房貸提前還清瞭。
陳小姐向記者介紹說，2006年她向銀行按揭貸瞭47萬元買房，供30年。
此前，陳小姐曾還款共計23萬元，並改為15年還款。貸款利率一直是基準利率的70%，也就是4.58%，每月還貸1770元。
點評：
投資收益與房貸利率持平不該提前還貸
民生銀行廣州分行理財師餘建認為，提前還房貸的核心在於，同樣的資金，能否找到收益高於房貸利率的投資產品。
從陳小姐的情況看，房貸利率相當低，僅為4.58%，而目前銀行低風險理財產品的收益率高於這個水平的一抓大把，這段時間很多低風險的理財產品收益率均在5.5%～6%的水平，完全沒必要提前還貸。
案例二 手握數百萬現金不願提前還貸
貸款額：94萬元
年限：20年
利率：7.205%
月支出：9000元
不提前還款：將手中的大筆現金進行組合投資。
王小姐有兩套房子，最近賣瞭其中一套，套現300多萬元，有大筆現金在手。
王小姐告訴記者，現在住的房是去年買的，每月要還給銀行9000多元。據介紹，王小姐去年向銀行按揭貸款94萬元，供20年，利率是按照現在基準6.55%上浮10%的，也就是7.205%，已經還瞭一年瞭。"有那麼多高於7.2%的投資渠道，我為什麼要提前還貸呢？"
王小姐表示，由於未還的本金額比較大，在現在的高利率環境下，組合投資年化收益超過房貸利率7.205%應並不難。針對未償還的本金，王小姐將現有資金進行組合投資，一部分貸款公司二胎年息低風險固定收益投資，一部分高風險投資。
點評：
高風險投資並不適合所有人
餘建認為，對於一般人來說，7.205%的房貸利率並不低，建議她提前還屏東南州農地貸款貸。要高於超過7.205%的收益率，目前看隻有較高風險的產品才能做到。而高風險投資並不適合所有人建議王小姐提前還貸。
如何提前還房貸？
餘建還指出，在貸款初期提前還款節省的利息是最多的，無論是等額本息還是等額本金的還款方式，如果到瞭還款後期，雖然利率不變，但是大部分利息已償還，提前還款的意義不大。
不過，對於貸款不滿半年或一年的提前還款，部分銀行還要收取違約金。建議還貸前要瞭解清楚，避免繳納違約金。
對每月公積金繳納數額較高的人而言，可以考慮適當提前償還一部分房貸。而如果選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。因為公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少。
敬請關註"foshanleju"
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-07-10/08304279943.shtml
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